무주택 실수요자 분들이 주택담보 대출을 받을때 최대 한도는 5억원이에요. 구매를 하고자 하는 지역의 규제에 따라 다르겠지만 지금 강남3구 빼고는 규제가 없기에 주택가격 9억원 이하의 아파트 최대 한도로 해서 5억까지 가능해요. 하지만 개인, 주택의 조건에 따른 LTV, DTI, DSR에 따라서 달라져요.
주택담보 대출을 알아볼려면 가장 기본적으로 LTV, DTI, DSR에 대해서 알아야 하는데 잠시 한번 보고 오세요. LTV, DTI, DSR이란? 5억이라는 금액도 특례보금자리론을 이용 했을경우에만 가능해요. 특례보금자리론의 경우 LTV최대 70%로 생에 최초는 80%까지 가능해요. 예를 들면 5억 아파트는 LTV 70%로 3.5억, 8억 아파트는 5.6억으로 계산이 되는데 최대가 5억임으로 5억만 대출되요.
무주택자가 이용가능한 대출
특례보금자리론은 기존의 보금자리론, 일반형 안심전환대출, 적격대출 즉 시중에 존재하는 보통의 주택담보대출을 전부 통합한 대출이에요. 이런 제품을 정부가 보증해서 시중은행에서 보다 더 낮은 금리로 대출을 해주어요. 무주택자는 여러가지 대출을 이용할 수 있지만 첫번째로 보실 상품은 디딤돌 대출인데 이 대출은 정말 조건이 까다로워요.
디딤돌 대출 알아보기
디딤돌 대출은 간단하게 정말 서민아이면 안되는 대출이니까 큰 기대를 하지 마세요. 금액도 적구요. 보통 디딤돌 대출이 어려우면 그 다음이 보금자리론, 적격대출 이런 순서로 가는데 앞서 이야기 해드린 바와 같이 이게 특례보금자리론이에요. 특례보금자리론의 금리는 주택가격과 만기에 따라서 달라져요.
- 우대형(주택가격 6억이하 & 부부합산 소득 1억 이하) : 4.15~4.45%,
- 일반형(주택가격 6억초과 & 부부합산 소득 1억 초과) : 4.25~4.55%
– 특례보금자리론 만기에 따른 금리
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 우대형 | 4.15% | 4.25% | 4.3% | 4.35% | 4.4% | 4.45% |
| 일반형 | 4.25% | 4.35% | 4.4% | 4.45% | 4.5% | 4.55% |
여기서 주택가격은 KB시세기준이에요. 시세가 없는 아파트는 분양가로하고 보통 은행자체 평가팀이 있어서 금액을 정해요. 참고로 오피스텔, 기숙사, 생활형숙박시설은 안되요.
디딤돌 대출을 같이 이용하는 방법
디딤돌 대출을 이용할 수 있는 분이 있다면 무조건 먼저 디딤돌 대출을 최대한으로 신청하세요. 그런 다음 추가의 금액을 특례보금자리론으로 신청하시면 이용이 가능해요. 앞서 이야기해 드린것과 같이 디딤돌 대출은 해당되는 아파트 자체가 그리 많지는 않지만 이용할 수 있다면 무조건 이익이에요.
여러 대출 알선 기관들이나 지인소개로 다른 대출을 이용하도록 권유한다면 일단 의심하셔야해요. 지금 이용할 수 있는 대출중에서 디딤돌보다 낮은 금리는 없고, 특례보금자리론보다 좋은 조건으로 이용할 수 있는 대출은 없거든요. 둘다 해당이 되지 않는 다면 추가의 대출을 후순위로 받는다던지 하는 방법이 있어요.
무주택자 분들이 이용하기 좋은 대출은 디딤돌, 특례보금자리론 순으로 이용하시고 주택 금액과 조건에 맞는 금액을 상황에 따라 맞춰서 이용하시면 되요. 팁으로 어차피 온라인 조회보다는 오프라인으로 직접 서류를 갖추고 방문하시기를 권해요. 일단 일처리가 빨라요. 온라인은 신청하면 한달은 기본이고 오래걸리면 3개월까지 기다려야 하니까요.
주택가격이 점점 상승으로 방향이 꺽이기 시작한 지금 내집마련을 계획하고 있는 무주택자 분들이라면 빠른 선택을 통해서 좋은곳에 내집마련 하셨으면 하네요.